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解析:人民币破7对外贸企业有何影响
AB客
2019-08-06

在出口贸易领域中,信用证是很常见的付款方式,特别是伊朗、埃塞俄比亚、巴基斯坦还有一些非洲国家,当然并不是说只有这些国家喜欢用信用证,信用证在外贸业务中是经常会遇见的,也是很多外贸业务员头疼的,因为看不懂呀,而且还牵扯到价格,不敢马虎,毕竟牵扯到钱呀,谁敢大意!特别是收到汇款的金额低于交单金额时,心里多多少少都会有一丝慌乱。

本文我们通过常见的案例,来给大家普及信用证知识。

案例一

某客户操作埃及信用证,交单金额为USD62998.50。而实际收汇金额为USD62769.50。差额USD229.00对应是哪些费用呢?

专家解读:从电文上看,里面明确列出了各项费用明细,共计USD229.00,如下:SWIFT CHAEGES USD50.00  (电报费)

REIMB.CHARGES USD75.00 (偿付费 

ADMINISTRATION FEES USD35.00 (手续费 

PAYMENT COMM. USD69.00  (付款费

案例一

某客户收到新加坡某银行的信用证,USD200785.80,远期60天,收汇后发现外汇相差甚远。

专家解读:从收汇的电文中,可以看出单据产生不符点,且开证行提供了贴现服务,明细如下:

DISC USD100  (不符点费用

USANCE COMM USD501.96  (远期佣金费

HANDLINGCOMM USD313.48 (手续费

TELEX USD90 (电报费

CILE USD250 (无兑换手续费

 

综合以上的分析,对于收汇差额的问题就明白了。对于不同的信用证类型及是否增加了信用证保兑,是否发生转让等,费用也不大相同 一般而言,不同国家不同银行的收费标准并不一致。

作为出口商,如何能快速判断信用证费用呢?

首先,我们在订单谈判环节,要重点关注信用证中71B一栏关于费用由谁承担的约定,下面我们看一些常见的表述方式: 

1.  所有银行费用由申请人承担(All banking charges are for the account of applicant):显然是对出口商最有利的条款,由于不够平等,在实际业务中使用极少,但不妨争取一下。 

 2.开证行/开证以外的所有银行费用由受益人承担(All charges of banks other than the issuing bank are for beneficiary’s account/ All banking charges except opening charges are for beneficiary’s account)

  根据国际较公认的收费标准,除开证费用以外的银行手续费由受益人承担(包括但不限于转让或保兑费或者指定行的其他收费)    3.所有的银行费用由受益人承担(All banking charges are for beneficiary’s account):此为费用支出最大的条款,应避免使用,除非能将其打入销售成本。但国外银行的费用我们很难把握。

其次,在订单谈判的过程中,尽可能要求国外银行在信用证中列明费用的收费标准及收费明细,做到心中有数。比如远期信用证需开证行提供贴现服务,需明确贴现费由谁承担以及具体的收费标准。

总而言之,制定合理、有利的费用条款对于出口商利润最大化的实现起着非常重要的作用。还需要说明的是,银行费用的收取除了一些常规费用之外,还要根据不同的银行和具体的业务而定。同时不同银行的收费标准又是有所区别的。那么,一般情况下,接一份常规的信用证到底会产生多少费用呢 

举例说明:假如客户接到一份孟加拉的信用证,交单金额为USD50000,不符点费用为USD100,没有其他费用条款的情况下,正常出口商需要支付的费用有哪些呢?

国内某银行的收费标准如下(国内银行收费一般可通过银行官网查询): 

1)信用证通知费 :¥300左右 

2)信用证修改通知费¥150左右 

3)单据议付费 交单金额*0.125%(按照单据同币种收取,最低¥300.00)  

4)单据邮寄费 :¥ 400左右 (快递费用因不同地区而不同) 

5)国外银行扣费:一般美元300左右(如信用证发生保兑、转让、提供贴现服务、含有罚扣条款等则具体参考信用证/国外银行扣费标准) 

综上所述,接一份交单金额为USD50000.00信用证预计产生费用约¥3300.00。 

了解完信用证这些知识外,在使用信用证时还要谨防以下问题:

1,伪造信用证:进口商伪造信用证,或者窃取银行已印好的空白信用证,引诱出口企业发货,以骗取货物,使出口企业货款两空,损失惨重。

2,串通银行造假:这个虽然少,但林子大了还是要谨慎的,有少数的业务员遇到信用证开出内容复杂、条款不清的信用证,致使出口企业收汇困难,或由于单据不符而被迫主动降价

3,信用证和合同条款不一致:这个绝对是细心可以避免的,个别银行不按照合同开信用证,从而使合同的执行发生困难或使出口企业违反合同规定,遭致额外损失。所以别想着银行开的信用就高,小心使得万年船。

 

虽然信用证中的开证行是以自身的信用,独立承担付款责任的,但是由于运作的独立性,使一些进口商有机可乘,利用信用证只处理单据而不涉及货物的特点。当货物市场价格波动对自身不利时,就从单据中挑毛病,以达到降价、减价、迟付、少付的目的。资信欠佳的开证行也往往站在其客户的立场,挑剔单据,以非实质性问题拒付,帮助客户达到目的。这时,出口企业就会面临不能安全及时收汇的风险。一旦出现这种问题,出口企业都将承利率、汇率、商品降价、商品损坏变质等风险。

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